Что такое упрощенное банкротство физических лиц, как проходит процедура в 2020 году

До сих пор процедура банкротства физических лиц была по карману далеко не всем. Мало того, что она была платной (от 100 тыс. руб. и более в зависимости от региона и сложности дела), так и подать на банкротство имели право только те, чей долг составлял более полумиллиона рублей.

С 1 сентября 2020 года все меняется. Физлица получили право подать на банкротство бесплатно, без судебной процедуры и по упрощенной схеме. Нововведения регламентированы Федеральным законом от 31.07.2020 №289.

💰 Что собой представляет упрощенное банкротство для физлиц

Упрощенное банкротство имеет внесудебный порядок и осуществляется через подачу пакета документов в МФЦ. Объявить себя таким образом банкротом сможет только то физлицо, в отношении которого прекращено исполнительное производство. Это означает, что сначала взысканием занимались судебные приставы, которые по результатам проверки не нашли у должника ни денег, ни имущества, подлежащего взысканию, и были вынуждены прекратить производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 №229.

Для того чтобы воспользоваться процедурой упрощенного банкротства, должник должен соответствовать ряду условий, о которых будет сказано чуть ниже. Если все условия соблюдены, то гражданин обращается в МФЦ, подает заявление, и, минуя судебную инстанцию, МФЦ отправляет сведения для публикации в электронный федеральный реестр банкротов (ЕФРСБ).

Если после публикации сведений в течение 6 месяцев кредиторы не предоставят возражения, не откроются новые обстоятельства (например, появление имущества, которое можно забрать в счет долга), то процедура банкротства автоматически будет считаться полностью завершенной, а долги – списанными.

Важно, что с момента подачи заявления об упрощенном банкротстве прекращается начисление пени и штрафов по обязательствам. Долг перестает расти.

❗ Условия для должников

Чтобы воспользоваться внесудебным банкротством, необходимо соблюдение следующих условий:

• долг от 50 до 500 тыс. руб.;
• исполнительные производства прекращены из-за невозможности взыскания;
• отсутствие у должника имущества и доходов выше прожиточного минимума (единственное жилье в данном случае имуществом не считается).

Очень важно, чтобы исполнительные дела были именно прекращены по п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 года №229, а не приостановлены. Внесудебное банкротство невозможно, если по каким-то причинам будут возбуждены новые производства.

Собираетесь воспользоваться упрощенным банкротством?Да, очень давно этого ждуНет, оно мне не подходитУ меня нет долгов

👇 Пошаговая процедура

Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ. Минэкономразвития выпустило приказ, которым утвердило форму заявления, порядок его заполнения и подачи.

С образцом заявления о внесудебном банкротстве физического лица можно ознакомиться по ссылке.

Обратите внимание, что при подаче заявления необходимо указать полный список своих кредиторов. Если должник забудет указать кого-то из кредиторов, а тот узнает о процедуре банкротства до ее окончания, то такой кредитор имеет право подать возражение в суд. Если сумма долга вместе с его требованиями станет более, чем 500 тыс. руб., то упрощенное банкротство перейдет в стандартное судебное.

При проведении процедуры упрощенного банкротства спишутся только долги перед кредиторами, перечисленными в заявлении. Долги перед неуказанными кредиторами будут взыскиваться и после процедуры упрощенного банкротства в стандартном порядке.

Из документов для процедуры внесудебного банкротства понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• полный список всех кредиторов;
• постановление ФССП об окончании исполнительного производства.

Порядок оформления упрощенного банкротства:

1. При соответствии всем необходимым условиям должник должен обратиться в МФЦ и подать заявление.
2. В течение одного рабочего дня МФЦ направляет запрос в ФССП о достоверности поданной информации.
3. При положительном ответе от приставов в течение трех рабочих дней МФЦ отправляет сведения о должнике в реестр банкротов (ЕФРСБ).
4. ЕФРСБ делает публикацию о подаче заявления конкретным лицом о признании себя банкротом.
5. МФЦ направляет копию данной публикации приставам и в банки, где у должника находились счета, поскольку проценты по долгам больше не насчитываются, безакцептные списания со счетов осуществляться не должны и т. д.
6. В течение последующих 6 месяцев кредиторы имеют право проверить достоверность заявления должника об отсутствии имущества. Они имеют право запросить выписки в банках, в ГИБДД, Росреестре и т. п. Например, если выяснится, что у должника уже имелись долговые обязательства, а он в это время переписал имущество на супругу или детей, то кредиторы имеют право оспорить такие сделки.
7. Если в течение 6 месяцев со дня подачи заявления о внесудебном банкротстве финансовое положение должника улучшится (например, он получит наследство), кредиторы могут ходатайствовать о прекращении упрощенного банкротства и рассмотрении дела в судебном порядке.
8. Если в течение 6 месяцев со дня подачи заявления о внесудебном банкротстве заявлений и возражений от кредиторов не поступало, должник официально признается банкротом, о чем происходит публикация в ЕФРСБ.
9. В течение 6 месяцев со дня подачи заявления о внесудебном банкротстве должнику запрещено оформлять новые кредиты и займы, выступать поручителем, совершать любые обеспечительные сделки.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротомЧитать5 способов проверить долги физических лиц. Пошаговые инструкцииПодробнееКак выбраться из долговой ямы по займам и кредитамСмотреть

💸 Сравнение обычного и упрощенного банкротства

В таблице наглядно показана разница между судебным и внесудебным банкротством.

🔍 Поможет ли упрощенный вариант банкротства решить проблемы должников. Мнение эксперта

Мнение экспертаСветлана АсадоваЭксперт в сфере права и финансов

К плюсам внесудебного банкротства, несомненно, относится денежный порог, с которого можно обращаться с заявлением о финансовой несостоятельности. Поскольку банкротство проходит бесплатно, оно становится доступно для категории малоимущих граждан.

К минусам можно отнести последствия, которые аналогичны тем, что наступают при судебной процедуре. К тому же повторная процедура упрощенного банкротства возможна не ранее, чем через 10 лет.

Пока непонятно, как будут реализовываться нововведения на практике, и скольким должникам они реально помогут. Банки и кредиторы будут заинтересованы в том, чтобы перевести процедуру в судебную форму. А это значит, что вся информация о должнике станет проверяться с невероятной дотошностью.

Упрощенное банкротство станет реально доступно только тем, кто не имеет совсем ничего, кроме единственного жилья, и чьи доходы не превышают прожиточного минимума. Даже при небольшом превышении доходов во внесудебном банкротстве будет отказано, поскольку они будут считаться средствами, на которые можно наложить взыскание.

❓ Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит процедура упрощенного банкротства?

Бесплатно.

Пенсионер может подать на упрощенное банкротство?

Нет, пенсия – это тоже доход.

Какие долги можно списать физлицу в рамках банкротства?

Все, кроме тех, которые нельзя списать и при обычном банкротстве (алименты, компенсация морального вреда, возмещение вреда здоровью).

Сколько будет длиться упрощенная процедура банкротства?

6 месяцев.

Нужен юрист или адвокат при банкротстве?

Нет, не нужен.